Պահպանել և բազմապատկել. Ինչպե՞ս և որտե՞ղ գումար պահել ճգնաժամի պայմաններում

Ճգնաժամի ժամանակ խնայողությունները պահելը և առավել ևս ավելացնելն այնքան էլ հեշտ չէ. գործիքները, որոնք նախկինում լավ եկամուտներ էին բերում, կարող են խորապես բացասական լինել: Ճգնաժամի պայմաններում գումար խնայելու նրբությունների մասին aif.ru-ն զրուցել է փորձագետների հետ։

Առաջին հերթին պետք է մտածել անվտանգության բարձիկ ստեղծելու մասին, ասել է Ռուսաստանի Ժողովուրդների բարեկամության համալսարանի ազգային տնտեսագիտության ամբիոնի դոցենտ Սերգեյ Զայնուլինը։

«Դա անհրաժեշտ է չնախատեսված բարդ իրավիճակների դեպքում՝ աշխատանքի կորստի, հիվանդության, դժբախտ պատահարների և այլ ֆորսմաժորային իրավիճակների դեպքում։ Անվտանգության բարձիկի չափը պետք է հավասար լինի ընտանիքի ծախսերի առնվազն երեք ամսվան։ Փաստն այն է, որ երեք ամսում, որպես կանոն, կարելի է աշխատանք գտնել, հանկարծակի հիվանդությունից ապաքինվել ու դժվար հանգամանքները հաղթահարել»,- նշում է տնտեսագետը։

Անվտանգության բարձիկը պետք է հասանելի լինի: Ցանկալի է խնայողական հաշիվ, որը վճարում է տոկոսներ կամ կարճաժամկետ բանկային ավանդ մեկից երեք ամիս:

Մի շփոթեք «անվտանգության բարձիկը» խոշոր գնումների համար խնայողությունների հետ, ավելի լավ է դրանք առանձնացնել տարբեր հաշիվներում։
«Լավագույն ներդրումային ռազմավարությունն այն է, որ սկսես փոքր գումարներ խնայել՝ անընդհատ ավելացնելով քո ներդրումային ֆոնդը: Ներդրումների համար միջոցներ առանձնացնելիս պետք է առաջնորդվել «առաջին հերթին ինքդ քեզ վճարիր» սկզբունքով, այսինքն՝ կոմունալ ծառայությունների, տրանսպորտի, հարկերի, ապահովագրության, կրթության, սննդի և այլնի համար պարտադիր վճարումներ կատարելուց հետո անմիջապես առանձնացնել նախատեսված գումարը։ Միևնույն ժամանակ, անհրաժեշտ է դիվերսիֆիկացնել ներդրումները, այլ ոչ թե «ձեր բոլոր ձվերը մի զամբյուղի մեջ դնել»,- առաջարկում է Զայնուլինը։

Ճգնաժամի ժամանակ ավելի լավ է նախապատվությունը տալ պահպանողական գործիքներին, հատկապես, եթե պրոֆեսիոնալ ներդրող չեք։ Նրանց եկամտաբերությունը ցածր է, բայց խնայողությունները կորցնելու ռիսկերը համեմատաբար ցածր են: Ամենահայտնի և հուսալի պահպանողական գործիքը բանկային ավանդն է: Ասել է անկախ ֆինանսական խորհրդատու Ռոման Տոմկիվը:

«Բանկային ավանդի առավելություններն այն են, որ այն հուսալի է (բանկի լիցենզիան ուժը կորցրած ճանաչվելու դեպքում պետությունը երաշխավորում է ավանդը վերադարձնել մինչև 1,4 մլն ռուբլի) և կանխատեսելի (տոկոսադրույքը չի կարող միակողմանի փոփոխվել բանկի կողմից: – Դուք կարող եք նախօրոք գնահատել, թե որքան շահութաբեր կլինի ավանդի ժամկետի ավարտից հետո): Բացի դրանից, դուք կարող եք ցանկացած պահի գումար հանել ավանդից (այս դեպքում տոկոսները կարող են «վառվել»):

Ավանդների վերադարձի գագաթնակետը եղել է 2022 թվականի գարնանը, երբ Ռուսաստանի Բանկի հիմնական տոկոսադրույքի բարձրացման պատճառով շատ ֆինանսական հաստատություններ ավանդներ են առաջարկել տարեկան 22%-ով: Այժմ եկամտաբերությունը նկատելիորեն ցածր է` լավագույն դեպքում` տարեկան մինչև 10% », – ասում է Ռոման Տոմկիվը:

Մեկ այլ պահպանողական գործիք է պետական ​​դաշնային վարկային պարտատոմսերը (OFZ): Դրանց եկամտաբերությունը համեմատելի է ավանդի եկամտաբերության հետ, բայց անհատական ​​ներդրումային հաշիվ (IIA) օգտագործելիս այն կարող է ավելացվել՝ ստանալով հարկային նվազեցում, խորհուրդ է տալիս ֆինանսական խորհրդատու, բ.գ.թ. Ռուսաստանի Դաշնության կառավարությանն առընթեր Ֆինանսական համալսարանի դոցենտ Ելենա Կորնիլովա։

«Եթե դուք պատրաստ եք ավելի շատ ռիսկի դիմել, ապա կարող եք դիմել ռուսական խոշոր ընկերությունների կորպորատիվ պարտատոմսերին, այստեղ կարող եք գտնել տարեկան 10-12% եկամտաբերություն»,- ավելացնում է տնտեսագետը։

Մինչև տարեվերջ փորձագետներն ակնկալում են ռուբլու թուլացում, ինչը նշանակում է, որ արտարժույթով ներդրումները կարող են շահութաբեր լինել։

«Ֆինանսական իշխանությունների վերջին հայտարարությունները ազդանշաններ են տալիս ռուբլու ամրապնդման գործընթացները դանդաղեցնելու ցանկության մասին, սակայն արտահանման և ներմուծման անհավասարակշռության միտումները թելադրում են հակառակ գործընթացի պայմանները։ Վաղ թե ուշ գործընթացները կկայունանան, կզարգանան այլ կառուցվածքային մատակարարման շղթաներ, մեծ հավանականությամբ կփոխվեն արտադրության աճի և անկման կենտրոնները, ինչը կազդի տեմպերի դինամիկայի և հարաբերակցության վրա։Այստեղ կան կարգավորող քաղաքականության, անկայունության բարձր ռիսկեր, բայց նաև պոտենցիալ հետաքրքրություն սահմանային շահութաբերության «վերացման» հնարավորության նկատմամբ տոկոսադրույքների վերելքների և անկումների վրա», – ասում է տնտեսագիտության դոկտոր, Ֆինանսական գրագիտության ինստիտուտի տնօրեն Միխայիլ Պետրիչենկոն:

Իր հերթին Սերգեյ Զայնուլլինը զգուշացնում է, որ արտարժութային հաշիվները դառնում են ռիսկային, դրանք կարող են սառեցվել, և նրանց վրա արդեն իսկ նշանակվում է զգալի միջնորդավճար։

Բաժնետոմսերը ավելի բարձր եկամտաբերություն են տալիս, քան ավանդները կամ պարտատոմսերը, սակայն ռիսկերը տեղին են:

Ելենա Կորնիլովայի խոսքով՝ ռուսական ընկերությունների բաժնետոմսերի գները պատմական ցածր մակարդակի վրա են՝ կա ավելի էժան գնելու և ավելի թանկ վաճառելու հնարավորություն։ Բայց կան նրբերանգներ. Երբ տեղի կունենա այս «ավելի թանկ վաճառելը», ոչ ոք չգիտի։